購屋融資工具
房貸試算機
本息均攤月付金計算，自動並列比較青年安心成家貸款與一般房貸的月付差異與總利息差。青安利率 1.775%（115 年 4 月），一般房貸約 2.185%，40 年期 800 萬貸款可省超過 100 萬利息。
⚠️ 本試算用的利率為參考值（央行、公股行庫公告），實際各行庫略有浮動，且青安有貸款成數、房屋條件、承作分行名額等限制。
房價扣自備款後的貸款金額
青安最長 40 年（寬限 5 年）
寬限期內每月只繳利息，期後才開始攤還本金
本息均攤前期壓力小；本金均攤總利息少
115 年 4 月 1.775%（郵儲 2 年期定存 + 0.555%）
公股行庫平均，浮動約 2.0-2.4%
🏠 青安房貸
利率 1.775%
0
元／月
🏛️ 一般房貸
利率 2.185%
0
元／月
選青安整個貸款期間可省利息0 元
📐 計算公式
本息均攤月付（Equal-payment formula）：
M = P × i × (1+i)^n / ((1+i)^n − 1)
其中 M = 月付金、P = 貸款本金、i = 月利率（年利率 ÷ 12）、n = 月數
本金均攤：
每月本金 = P ÷ n，每月利息 = 當期剩餘本金 × i
月付 = 本金 + 利息（首期最高，逐月遞減）
寬限期：寬限期只繳利息 = P × i / 12，期後重新計算本息均攤
常見問答
青安房貸誰能申請？有年齡限制嗎？
條件：(1) 借款人年滿 18 歲，購買首次購屋的自用住宅；(2) 借款人本人、配偶及未成年子女名下無自用住宅；(3) 房屋屋齡 25 年以內；(4) 貸款金額最高 1,000 萬。沒有上限年齡，但加計貸款年限通常銀行會要求 75 歲前還完。夫妻只能有一個人申請。
青安利率 1.775% 還會再降嗎？這樣貸款划算嗎？
青安利率 = 郵政儲金 2 年期定存機動利率 + 政府補貼（0.555%）。利率隨央行政策浮動，近年在 1.5-1.9% 區間。相比一般房貸 2.0-2.4%，青安至少省 0.3-0.4%，40 年貸款 800 萬可省約 130 萬利息。不過青安有承作銀行名額限制，要趁早申請。
40 年房貸 vs 30 年房貸差多少？
40 年月付較低（壓力小），但總利息較多。以 800 萬、2% 利率計：30 年月付 ~29,585 元、總付 1,065 萬（利息 265 萬）；40 年月付 ~24,237 元、總付 1,163 萬（利息 363 萬）。差額是 40 年多付約 100 萬利息。建議：可負擔就選 30 年；若希望初期現金流寬鬆，選 40 年 + 有餘裕就本金提前還（沒違約金）。
寬限期要不要選？會不會反而吃虧？
看用途。寬限期的用法：(1) 裝潢期（前 1-2 年要花錢）；(2) 產業低潮期。正常狀況寬限期不划算，因為本金延後攤還，同樣年期內要在更短時間內還完，每月負擔反而更重。例：40 年貸款、5 年寬限，後 35 年要還完全部本金，月付比無寬限的 40 年還多。
房貸利息可以節稅嗎？
可以。綜合所得稅「自用住宅購屋借款利息」上限 30 萬／年。但要用列舉扣除額（單身標扣 131,000、夫妻 262,000），且要扣除「儲蓄投資特別扣除」的部分。例：年繳利息 15 萬、利息收入 5 萬，可列舉的房貸利息 = 15 − 5 = 10 萬。報稅前看試算機的列舉 vs 標扣比較。