「健保停保」的歷史改變

2024-12-23 是台灣健保的歷史轉折點：停保制度全面廢除。意義：

• 以前出國 6 個月以上可以「停保」（不用繳保費）
• 現在出國仍要繳保費，停保功能取消
• 但出國期間就醫費用「核退」機制保留

政策原因：避免「長期不在台 + 不繳保費 + 回台用健保」的搭便車。要享健保，就要繳保費。

「廢除停保」對長期海外族的影響」

影響最大：

• 外派工程師：駐美 / 中國 3~5 年
• 留學生：海外讀博士 4~7 年
• 移居海外：定居國外但仍有戶籍

過去這些族群可停保，現在每月仍要繳：

• 地區人口：826/月
• 勞保眷屬：依配偶薪資扣 30%
• 退休族：1,000~1,500/月

一年累計 1~2 萬。對長期海外族是新增負擔。

「除籍」是新的選擇

要避免繳保費，唯一方法是「除戶籍」（戶政事務所辦理）。但除籍後：

• 不再是中華民國居民
• 失去身分證、護照
• 不能參與選舉
• 子女出生不能取得中華民國國籍

除籍是「放棄公民身份」的重大決定。除非真的要在他國定居（取得他國公民），不建議除籍。

「2+2 除籍規則」

2024 年新規定：「連續海外 2 年 + 在外國居住事實 2 年」可主動除戶籍。但實務：

• 移民署不會主動除籍（要本人申請）
• 除籍後要恢復戶籍 → 重新辦理（複雜）
• 子女戶籍可能受影響

所以多數海外族選擇：保留戶籍 + 繼續繳保費，是最安全方案。

「海外急難自墊核退」是替代福利

停保廢除但核退機制保留：

• 海外突發重病 / 急診 → 自費治療
• 回台後 6 個月內申請核退
• 健保按國內標準價格退費

常見：

• 海外住院 → 自付 30 萬，核退 5~10 萬（按台灣標準）
• 急診 → 自付 1 萬，核退 800~2,000

所以海外族仍受保障，只是要先自付再核退。

「核退申請」的細節

核退要備：

1. 診斷證明書（中英對照）
2. 醫療收據（正本）
3. 處方箋
4. 檢驗報告
5. 翻譯成中文（健保署協助）

注意：（1）6 個月時效很嚴格；（2）必須是急 / 重症（自選性醫療不退）；（3）核退金額有上限（按健保署同病種標準）。

「商業保險」是海外族的必要補強」

健保停保廢除後，海外族健保實質保障打折。建議：

• 國際醫療保險：年保費 5~30 萬，可在全球醫療
• 外派險：雇主提供時最理想
• 當地健保：定居國家的全民健保

實務上，外派 1 年以上的人通常雇主給國際醫療險。留學生 / 自費海外族要自己處理。

「健保 + 國外健保」的疊加

可同時享：

• 台灣健保（持續繳費）
• 居住國健保（如美國 ACA、英國 NHS、新加坡 Medisave）

但實際上：（1）國外健保只在當地有用；（2）台灣健保的價值在「回台時可立即用」；（3）核退讓海外醫療部分回收。

「短期出國」 vs 「長期駐外」

不同情況處理：

• 3 個月以下：完全不影響，照繳保費、回國正常用健保
• 6 個月~1 年：繳保費 + 海外自費 + 回國核退
• 1 年以上：考慮國際醫療保險 / 當地健保
• 3 年以上：考慮除籍（如不再回台）

「2026 政策方向」

健保署研議：

• 核退標準提高（目前太低）
• 跨國健保協議（與部分國家互惠）
• 海外醫療資料數位化
• 線上核退申請（不用回台）

方向：讓海外國人更容易使用健保，但停保不會回來（已是政策定論）。